Gott Nytt börs år.....

Gott Nytt börs år till er alla..

Bästa Fondportföljen - 10,2 %

I januari förra året rekommenderade jag om en bra fondportfölj inför 2014 och avkastningen för portföljen hamnade på 10,2%. Med tanke på att 40% var hedgefonder så tycker jag resultatet vart riktigt bra. Fondutvecklingen fond för fond ser du nedan:

Avanza Zero 14 %
Didner & Gerge Småbolag 18 %
Brummer MS 2%
Atlant Stability 1%

Jag kommer inom kort att redovisa en bra fondportfölj inför 2015.

Skönt med ledighet...

Har varit riktigt skönt med ledighet, både från jobbet och börsen. Passade på att basta, bada o åka rutschkana på Eriksdalsbadet med min dotter. Nu blir det lite film Expendables 1 o 2, med nya ljudsystemet. 

Mellandagsfynd 1688kr

Fyndat en liten ljudanläggning för 1688kr med HDMI och ljudkabel. Blir bra o se på filmer nu. Det var hur mycket folk som helst så jag klarade inte av att titta på kläder... Har du fyndat??

Imorgon blir mellandagsfynda....

Imorgon blir det lite mellandagsfynda, har ni gjort några fynd??

Mitt rörliga bolån 1.62% - 3722 kr i ränta och amortering

Häromdagen fick jag hem avin för mitt bolån, där sänkningen på den rörliga räntan gjorde mig glad. Nu har jag totalt 1 883 834 + 200 000 (bolånet som jag tog nyligen) = 2 083 834 kr, helt sjukt att ha så mycket lån egentligen. Ibland blir jag förstummad när jag tänker på det.  Min första lägenhet köpte jag för 600 000 och nu har jag ett lån som är 3ggr större än det. Det som gör mig glad är att jag ser en stor skillnad på min räntekostnad jämfört med 3 månader tidigare. I augusti betalade jag 4 604 kr och i slutet av den här månaden kommer jag att betala 3 722 kr, hoppas att räntan är nere på dessa nivåer länge. Jag rekommenderar fortfarande rörligt bolån.

PPM resultat för låg-, medel- och högriskportföljen 2014

Det är ganska omöjligt att hitta den bästa PPM fonden för varje år eller de bästa PPM fonderna men däremot är det enklare att hitta bra fonder inom varje kategori och bygga en portfölj av det. Nedan redovisar jag resultatet för portföljerna som jag gav förslag om. Låt inte förvaltningsbolag ta massa betalt av er för att de sköter era PPM portföljer. Det bästa förvalningsbolaget finns inte. Enligt min mening så lurar de av folk en massa pengar och tar betalt runt 400 - 600 kr/år.
Resultat för mina portföljer inför 2014 ser ni nedan. Jag kommer att redovisa mina portföljer inför 2015 så snart som möjligt.

Högriskportföljen 70% aktiefonder och 30 % Obligation/Räntefonder (Mitt egna val)

20 % Skagen Global 984187
20 % Skagen Kon-Tiki 501981
15% Avanza Zero 734491
15% Didner och Gerge 140491
30% Catella Avkastning 112755

Resultat: 8%

Den risk jag tar med min högrisk portfölj är egentligen väldigt liten jämfört med alla PPM sparare. Se bild nedan, men har ändå presterat en hygglig avkastning

Medelrisk portföljen 50% aktiefonder och 50% Obligation/Räntefonder

15 % Skagen Global 984187
15 % Skagen Kon-Tiki 501981
10% Avanza Zero 734491
10 % Didner och Gerge 140491
50% Catella Avkastning 112755

Resultat: 7%

Låg risk portföljen 30% aktiefonder och 70% Obligation/Räntefonder

10 % Skagen Global 984187
10 % Skagen Kon-Tiki 501981
5% Avanza Zero 734491
5 % Didner och Gerge 140491
70% Catella Avkastning 112755

Resultat: 6%

Jag har valt fonderna efter nyckeltal och höga betyg från det oberoende bolaget Morningstar.

Mitt utdelningsmål för 2015 är 31 000 kr

•  Utdelning 31 000 kr, innebär en utdelningstillväxt på 31 %.
•  Dra ner mina courtagekostnader med 91 % till 300 kr. 
•  Slå bolånet + avkastningsskatten som tillsammans är på 1,6 %  i "bolåneportföljen".

Mina mål för 2015. Tror ni att jag klarar av att uppnå dem?

Totala utdelning 23 652 kr för i år

Min totala utdelning för i år hamnade på 23 652kr,  8 % av mina kostnader täcks just nu av mina utdelningar. och mitt mål för nästa år är 31 000 kr. Utdelningstillväxten hamnar då på 31 %. Det är ett ganska så högt uppsatt mål och jag skulle bli riktigt nöjd om jag nådde det. Jag räknar med att mina innehav höjer sina utdelningar och det här året har jag placerat mycket av pengarna i utdelningsaktier och preferensaktier, därav det höga på målet. 

2014 Års utdelningar:

2014-02-18 Ratos Pref           1250 kr

2014-03-26 Swedbank           3726 kr

2014-03-31 Nordea                 960 kr

2014-04-03 Ratos                  2895 kr

2014-04-10 Skanska              1743 kr

2014-05-07 Avanza                 760 kr

2014-05-07 Hennes Mauritz    855kr

2014-05-07 Sas Pref                875 kr

2014-05-13 Ind.värden           1567 kr

2014-05-19 Ratos Pref           1000 kr

2014-06-19 Räntebevis            218 kr

2014-07-02 Fast P Pref            380 kr

2014-08-07 Akelius Pref         815 kr

2014-08-07 Sas Pref              1625 kr

2014-08-19 Ratos Pref          1000 kr

2014-09-19 Räntebevis           895 kr

2014-10-02 Fast P Pref           380 kr

2014-10-15 Amasten Pref       400 kr

2014-11-07 Akelius Pref         440 kr

2014-11-18 Ratos Pref            700 kr

2014-12-09 Valutabevis          142 kr

2014-12-12 IBM                      141 kr

2014-12-17 Coca Cola             164 kr

2014-12-19 Räntebevis            758 kr

---------------------------------------------

Totalt                                  23 652 kr

Så här ser bolån portföljen ut, 200 000 kr

Så här ser bolåne portföljen ut. 200 000 kr lånade pengar som skall slå boräntan + avkastningsskatten på 1,6%.

Tror ni att jag kan slå det?

Fått 200 000 kr i bolån nu

Nu har jag fått 200 000 kr i bolån. Tanken är att jag ska slå räntan och sen amortera bort det via vinsten. Kommer att redovisa det här. Jag har placerat pengarna i Räntebevis, Hemfosa Pref, Klövern Pref, Ratos Pref, och Akelius Pref. Den ränta jag bör slå är 1,33 % efter skatt (0,7*1,90) plus 0,27% i avkastningsskatt. Det innebär att jag måste få en avkastning på mer än 3200 kr på mina lånade 200 000kr.

Vad tror ni, slår jag det?
Vilka andra investeringar bör slå det?

Industrivärden förväntad utdelning 2015 - Utdelningstillväxt 5,8%

Industrivärden är ett bolag som utgör stor del av min portfölj inför 2015 och utdelningstillväxten enligt sidan 4traders förväntas bli enligt nedan.

Utdelning 2014: 5,5
Prognos    2015: 5,82
Tillväxt              5,8%

Lånar 200 000 kr extra på lägenheten - målet är att slå boräntan

Jag har lånat 200 000 kr extra på lägenheten eftersom den stigit så mycket i värde, så har jag möjlighet att göra det. Målet är att slå det rörliga bolånet ca 1,8% (före skatt) och avkastningsskatten på ca 0,6%. Jag kommer att redovisa detta varje månad på bloggen. Planen är den att jag regelbundet tar ut pengar och betalar räntan och amorterar bort lånet. Om jag inte lyckas slå detta inom några månader så amorterar jag bort hela lånet. Räntebevis och preferensaktier är det jag ska placera lånet i. För varje procent jag slår lånet tjänar jag 2000 kr på det hela.

Vad tror ni, kommer jag att slå det??

Bästa utdelningsaktier - 22 589 kr

Swedish Dividend Aristocrats

2014 Års utdelningar:

2014-02-18 Ratos Pref           1250 kr

2014-03-26 Swedbank           3726 kr

2014-03-31 Nordea                 960 kr

2014-04-03 Ratos                  2895 kr

2014-04-10 Skanska              1743 kr

2014-05-07 Avanza                 760 kr

2014-05-07 Hennes Mauritz    855kr

2014-05-07 Sas Pref                875 kr

2014-05-13 Ind.värden           1567 kr

2014-05-19 Ratos Pref           1000 kr

2014-06-19 Räntebevis            218 kr

2014-07-02 Fast P Pref            380 kr

2014-08-07 Akelius Pref         815 kr

2014-08-07 Sas Pref              1625 kr

2014-08-19 Ratos Pref          1000 kr

2014-09-19 Räntebevis           895 kr

2014-10-02 Fast P Pref           380 kr

2014-10-15 Amasten Pref       400 kr

2014-11-07 Akelius Pref         440 kr

2014-11-18 Ratos Pref            700 kr

2014-12-09 Valutabevis          142 kr

---------------------------------------------

Totalt                                  22 589 kr

Ovan kan ni se mina utdelningar för 2014 och jag väntar på årets sista utdelningar från Räntebevis, IBM och Coca Cola.

På senare tid har jag blivit väldigt utdelningsfixerad och analyserat mina egna utdelningar som jag fått. Jag önskar att jag placerat enbart i stabila bolag som ger utdelning varje år när jag började intressera mig för aktier år 1999. Idag hade jag då byggt upp en väldigt stor portfölj och fått massor med utdelningar. Det är aldrig för sent och jag har en relativ stor portfölj, som ger mig nästan en hel månadslön i utdelning. Om man dessutom återinvesterar utdelningen varje år så får man fler aktier och det innebär högre utdelning nästa år. Om du dessutom räknar med växande utdelning kommer effekten bli ännu bättre. Köp, behåll och håll courtage kostnaderna nere. I ett långsiktigt perspektiv spelar courtagen väldigt stor roll och enda sättet att sänka dessa är att köpa och behålla aktierna länge. Kassaflödet från utdelningar ger mig möjlighet att sprida mina köp och därmed inte påverkas av börsens svängningar då nya pengar kommer in i depån. De bolag som har stabila utdelningar har lägre risk och faller inte lika mycket och så snabbt som icke-utdelningsaktier. Se en video på Youtube, väldigt enkelt att förstå. Dividend Basics (Part1) och Dividend Basics (Part2). Målet är såklart att hitta bästa utdelningsaktierna och den bästa direktavkastningen.

Nyckeltalet Yield on Cost kan användas för att beräkna hur mycket avkastning du får idag på utdelningen mätt mot dina inköpspriser på aktien. Nyckeltalet tar ingen hänsyn till dagens kurs av aktien utan enbart snittkursen på dina köp. Jag gillar nyckeltalet väldigt mycket, då det visar hur väl dina köp är gjord kontra utdelningen och utdelningstillväxten. Jag ser det som att man sätter in pengar i banken och räntan (Yield on Cost) kan stiga eller sjunka för varje år.

Vi kollar hur Yield on Cost ser ut på mina innehav inför 2015.

YoC = Utdelning / Medelinköpspriset

Bonheur                  7 / 104,59 = 6,7%
Klövern Pref               10 / 150 = 6,6%

Akelius Pref                20 / 323 = 6,2%

Avanza                         8 / 130 = 6,2%

Fortum                    1,1 / 17,91 = 6,1%
Swedbank         10,10 / 174,15 = 5,8%
Ratos                              3 / 55 = 5,5%
Statoil                         7,2 / 130 = 5,5 %                           

Ratos Pref              100 / 1865 = 5,3 %

Fast P Pref                 20 / 386 = 5,2%

Industrivärden        5,5 / 117,8 = 4,7%

Nordea                  3,77 / 82,80 = 4,6%

HM                             9,5 / 240 = 4,0%
Castellum                4,25 / 113 = 3,8%
Coca Cola             1,22 / 40,46 = 3,0% 

Investor                        8 / 279 = 2,8%
IBM                       4,1 / 162,73 = 2,5%

 

På senare tid har jag blivit väldigt utdelningsfixerad och borde ha varit det redan vid 2000 när jag började intressera mig för aktier. Tänk hur höga mina YOC tal skulle varit ;). Jag hittade en häftig video som illustrerar YOC väldigt bra, rekommenderas!

Vilken aktie är egentligen den bästa utdelningsaktien och ger bästa direktavkastning 2015, har ni några tips??

Köp inte fonden Atlant Stability - smyghöjt en köpavgift på 2%!

Jag och de jag hjälper med sitt sparande äger en del av hedgefonden Atlant Stability. Häromdagen kollade jag kursen och såg att de lagt till en köpavgift på 2%!
Jag har stoppat allt nyinvestering hos dem efter det. De har haft en utveckling runt 4-6% i snitt senaste åren och första året som du placerar dina pengar hos dem förlorar du direkt 2% i avgift. Placera dina pengar hellre i räntebevis eller fonden Catella Avkastning.

Förväntad utdelning Coca Cola - utdelningstillväxt 1,6%

Jag har på senaste tiden blivit mer och mer utdelningsfixerad och köper bolag som ger utdelning, helst med hög direktavkastning. En del av portföljen ska innehålla utländska aktier och Coca Cola är en av dessa är Coca Cola. Bolaget är ett bolag som har höjt sin utdelning 52 år i rad.

Enligt 4traders prognos så kommer Coca Colas utdelningstillväxt vara 1,6% enligt siffrorna nedan.

Utdelning 2014: 1,2 $
Prognos 2015: 1,22 $
Tillväxt:             1,6 %

Vart är vi enligt investeringsklockan eller investeringscykeln?

Swedish Dividend Aristocrats

Vart är vi egentligen enligt investeringsklockan och investeringscykeln?

Räntan är superlåg och råvarupriserna är dyker neråt, så då bör vi väl vara runt klockan 7 eller? Om jag fick tippa ett klockslag så är vi vid 7, då ska man alltså äga aktier. Min strategi är aktier hela tiden och återinvestera utdelningar som gäller, men det är ändå intressant att analysera klockan. Den är väldigt bra att följa. 

På bilden nedan har jag analyserat reporäntan och antal månader som börsen haft en bull och bear trend.

I boken "Dags att köpa aktier" som är skriven av Urban Bäckström så har han räknat ut i genomsnitt hur länge en Bull trend varat mellan 1918- 2008 och resultatet är i genomsnitt 3,9 år och då har börsen stigit med i genomsnitt 153%. För Bear trend gäller det i genomsnitt 2 år och - 36%.

I nuläget har OMX30 stigit i 70 månader sträck om man bortser nedgången år 2010. Enligt Urban Bäckström varar en bull trend i genomsnitt 3,9 år och nu har den varat i 5,8 år. Bör vi vara rädda för en börskrasch? Enligt min mening nej. Jag tror inte att vi närmaste året kommer ha en krasch på -30% eller mer, däremot är jag ganska övertygad om att det borde komma en nedgång på - 10% under nästa år, därefter klättra upp till nivåerna innan. Om jag måste chansa på hur börsen utvecklas nästa år och måste välja med 5 procents intervall, så säger jag upp 7-12%.



Jag har skrivit in vad reporäntan varit vid topp, dal och mitten av kurserna. Den röda pricken visar när reporäntan börjat stiga och den gröna när den börjar sjunka.

I mina tidigare inlägg där jag nämnt investeringscykeln har jag skrivit:

19 December 2012

Jag ser med optimism inför nästa år och tror på en positiv börs på en avkastning mellan 10-15%. I värsta fall så sjunker kurserna det första halvåret för att sedan vändas till en mycket positiv börs. 2013-2015 kommer det nog att löna sig väldigt mycket att äga aktier och jag själv gör mina investeringar efter den tron.

29 November 2010

Att säga att det är en överhettning just nu är att ta i tycker jag.

30 Maj 2010

Frågan är hur länge Bull trenden håller i för den här gången, just nu har den varat i 18 månader och man bör nog justera sin depå så att man tar lite mindre risk. Typ 80% aktier och 20% ränta.

Se alla inlägg

Förväntad utdelning Castellum - utdelningstillväxt 5,8%

Castellum förväntas ge en utdelning på 4,5 kr för nästa år. Jag har köpt in bolaget i portföljen de senaste månaderna och kommer att fortsätta göra det allt eftersom. Castellum är en av de bästa utdelningsaktierna om inte den bästa och frågan är hur Castellum och de övriga fastighetsaktierna kommer att utvecklas när räntan stiger. Siffrorna är hämtade från 4traders.

Utdelning 2014: 4,25
Prognos    2015: 4,5
Tillväxt:              5,8 %

Swedbanks utdelningar sen 2005

År               05          06          07        08        09         10        11         12       13          14
Utd/Aktie   7,5       8,25          9           0         0         2,1       5,3         9,9     10,1         ?

Jag förväntar mig en utdelning på 10,9 kr från Swedbank. Då kommer mitt Yield on Cost tal på Swedbank bli 6,3%.

Nordeas utdelningstillväxt 78 %

Att få höga utdelningar och höja min passiva inkomst har blivit mitt största mål med mitt sparande. Jag försöker att inte titta blint på portföljutvecklingen utan hitta bästa aktierna och framförallt bästa utdelningsaktien med bästa direktavkastning. Nordea spås av analytiker att bli en av de bästa utdelnings aktierna nästa år. Se deras utdelningar senaste åren.

År               05          06          07          08           09         10        11         12       13          14
Utd/Aktie  3,27      4,41       4,69        2,14       2.57       2,61     2,32      2,91    3,81       ?

Sedan 2008 har bolaget haft en total utdelningstillväxt på 78% och kursen har legat mellan 45 - 81 kr under året 2008. Om du haft otur och köpt vid 80 kr under 2008 och behållit det sedan dess, så har du fått en utdelning på totalt 16, 36 kr, det innebär att du fått tillbaks 20 % av kursen från 2008 i form av utdelningar. Det här tänker man inte på när man lägger fokus på kursen istället för utdelningar. Jag gör min jämförelse utan att titta på dagskursen för att inrikta mig bara på utdelningens kraft. Hitta den bästa direktavkastningen, bästa utdelnings aktien och låt det betala hela aktiekursen i framtiden.

Utdelningsfest - 168 miljarder kronor förväntas placerarna att få, Nordea störst

Totalt förväntas placerarna få dela på drygt 168 miljarder kronor i ordinarie och extra utdelningar från Stockholmsbörsens större bolag. Mest av alla delar Nordea ut skriver DI. Nordea är ett av mina bankinnehav, äger bl a Swedbank och indirekt Handelsbanken via Industrivärden. Analytikerna tror att banken med ökar utdelningen med ett utdelningslyft på 3,6 miljarder kronor till 15,9 miljarder kronor.

Av Stockholmsbörsens 61 noterade storbolag räknar mäklarhusens analytiker med att 30 stycken sätter nya utdelningsrekord.Totalt tror de att 39 bolag kommer att höja sina utdelningar och bara tre bolag - teleoperatören Tele2 och gruvbolagen Semafo och Boliden - sänka dem.

Yield on Cost på mina innehav - 6,7%

Nyckeltalet Yield on Cost kan användas för att beräkna hur mycket avkastning du får idag på utdelningen mätt mot dina inköpspriser på aktien. Nyckeltalet tar ingen hänsyn till dagens kurs av aktien utan enbart snittkursen på dina köp gentemot utdelningen.. Jag gillar nyckeltalet väldigt mycket, då det visar hur väl dina köp är gjord kontra utdelningen och utdelningstillväxten. Jag ser det som att man sätter in pengar i banken och räntan (Yield on Cost) kan stiga eller sjunka för varje år.

Jag har uppdaterat listan med bl a Statoil som jag nyligen köpte in efter Oljepris och norska kronans ras. Jag är väldigt nöjd med talen nedan och har förväntningar om att flera av bolagen kommer att höja utdelningen för 2015. Nordea, Swedbank, Industrivärden, Castellum, Coca Cola och IBM antar jag höjer sina utdelningar. Finns risk att Ratos sänker. Läs även den här artikeln.

Återkommer med inlägg när bolagen presenterar sina utdelningar nästa år.

YoC = Utdelning / Medelinköpspriset

Bonheur                  7 / 104,59 = 6,7%
Klövern Pref               10 / 150 = 6,6%

Akelius Pref                20 / 323 = 6,2%

Avanza                         8 / 130 = 6,2%

Fortum                    1,1 / 17,91 = 6,1%
Swedbank         10,10 / 174,15 = 5,8%
Ratos                              3 / 55 = 5,5%
Statoil                         7,2 / 130 = 5,5 %                           

Ratos Pref              100 / 1865 = 5,3 %

Fast P Pref                 20 / 386 = 5,2%

Industrivärden        5,5 / 117,8 = 4,7%

Nordea                  3,77 / 82,80 = 4,6%

HM                             9,5 / 240 = 4,0%
Castellum          4,25 / 113,25  = 3,8%
Coca Cola             1,22 / 40,46 = 3,0% 

IBM                       4,1 / 162,73 = 2,5%
CDON             Ingen utd / 26,7 = 0 %

Substansrabatt 17,1 % på Industrivärden

Jag äger Industrivärden och för tillfället så är det en stor andel av min portfölj. Substansvärdet per den 30 November låg på 159 kr/aktie, steg med 3 kr från föregående månad och substansrabatten blir då 17,1 % på aktie kursen 131,80 kr. Rabatten är en viktig parameter att ta hänsyn till med när placeringar på Investmentbolag görs. Ju högre rabatt desto mer värde får man. 

Substansrabatten

Oktober     17,3 %

November 17,1%

Från wikipedia;

Substansrabatt är skillnaden mellan marknadsvärdet på ett företags (ofta investmentbolag) tillgångar och vad investmentbolaget värderas till på börsen. Exempelvis kan ett bolag äga aktier, fastigheter och dylikt till ett totalt värde om 1 miljard medan värdet på hela investmentbolaget bara är 800 miljoner. Bolaget har då en substansrabatt på 20 procent. Denna rabatt kan ha många olika orsaker, till exempel missnöje med ledningen, oro för investmentbolagets framtid, oro för något eller några av investmentbolagets innehav.

Substansrabatt kan därför ses som både positivt och negativt. Investmentbolaget värderas lägre än dess tillgångar. Å andra sidan finns det ofta skäl till detta som man som investerare bör vara uppmärksam på. Ett investmentbolags substansrabatt brukar ofta fluktuera över tiden.

Glömt mitt kreditkort i parkeringsautomat - igen....

Glömde mitt kreditkort i parkeringsautomaten igen. Glömmer inte biljetten, men däremot glömmer jag kortet. Det är mitt kort från Supreme card, som tur är hinner jag att spärra kortet. Supremecard tar inte ut någon avgift för att få beställa ett nytt. Kolla in vilket kort som passar dig på bankbetyg.

Köpt Investor och Statoil

Har köpt väldigt små poster i Investor och Statoil nu, som påverkar depån väldigt lite. Statoil har en direktavkastning på 5% i dagens nivåer och har fallit rejält. Oljepriset och Norska kronan har påverkat bolaget betydande mycket och därav mitt köp. Nu återstår bara rätt tillfälle för Lundberg att få möjlighet att komma in i portföljen. Castellum har stigit betydande mycket senaste tiden och jag hoppas just nu på att det stagnerar, då jag kommer att placera mina utdelningar på bolaget.

Köper Statoil imorgon - Ägs 67% av norska staten

Har bestämt mig för att köpa Statoil, som ägs till 67% av Norska staten. Finanschefen har gått ut med att de inte sänker utdelningen trots att tuffa tider väntar. Norska kronan o oljepriset har fallit o jag ser det som ett köptillfälle o behålla det minst 3 år. Bra eller dåligt? Vad tycker ni?

Uppdatering av portföljen - Castellum nu 5 %

Portföljuppdatering 2014-11-27. Största förändringen från föregående portfölj allokering är att fonden Spiltan Högräntefond åkt ut och in har Castellum kommit in. Castellum är ett bolag som jag definitivt kommer att öka i, men tycker att de stigit alltför mycket. Det sticker i fingrarna då "aktiedjävulen" viskar i mina öron om att göra några köp i exempelvis Statoil, Seadrill eller Bonheur. Oljepriset rasar och även Norska kronan faller, men jag vet inte om jag ska placera nåt i Norge. För några dagar sedan överförde jag 12 000 kr från mitt ISK till IPS konto, där sålde jag Fast P preferens. Det blir mellan dessa bolag HM, Castellum, Industrivärden och Investor, som pengarna placeras i. Återkommer mer om detta senare nästa vecka.

Dra ner mina courtagekostnader med 91%

Ett av mina mål nästa år är att dra ner mina courtagekostnader rejält, med hela 91%. Räknade igenom hur mycket kostnader jag haft i år och det är hela 3 423 kr. Det är verkligen tok för mycket och går emot allt som har med sparaklokt sparandet att göra. Det är heller inte så att mina transaktioner har gett mig bättre avkastning, snarare tvärtom. Nästa år får kostnaden högst vara 300 kr och det är inte alls ett svårt mål att nå.

Jag har mitt konto hos Avanza och har valt courtage klassen Mini, som har 0,25% rörligt och lägst 1 kr i courtage. Avanza är inte så tydlig med sina courtage klasser och det är svårt att se vilken klass som passar en bäst. Ska försöka illustrera detta i tabellen nedan.

Om du handlar mellan:

500      - 15 600 kr.  Ska du välja MINI.              Vid köp på 15 600 blir courtaget 39 kr.

15 600 - 46 000 kr.  Ska du välja SMALL.         Vid köp på 46 000 blir courtaget 69 kr.

46 000 - 143 500 kr. Ska du välja MEDIUM.     Vid köp på 143 500 blir courtaget 99 kr.

143 600 och högre.  Ska du välja FAST PRIS.   Vid köp på 200 000 blir courtaget 99 kr.

Testa och gör några beräkningar själv på några olika scenarier.  

Utdelningsfest - här är listan

Tidningen Placera har presenterat en lista med bolag som har höga utdelningar. Mina innehav kommer med i listan. Ratos och Swedbank väldigt högt och de resterande Nordea, Industrivärden och Castellum finns lite längre ner på listan. Öppna ett konto hos Avanza för att ta del av placera artiklar.

Min passiva inkomst och dess köpkraft

Inspirerat av bloggaren långsiktig investering ska jag redovisa min passiva inkomst och dess köpkraft. Min passiva inkomst som i nuläget är 21 747 kr per år, räcker till bland annat följande:

• Nästan 4 veckors betald ledighet som jag kan spendera med min familj.
• Nästan 5 månadshyror och parkeringsavgift i min nuvarande bostad.
• Ett års bensinförbrukning.
• Ungefär 31 restaurangbesök á 700 kr.
• 145 Biobesök
• Nästan 1,5 Big Mac i Sverige eller om jag åker ner till Ukraina får jag nästan 5 Big Mac varje dag. 

Vad kan du köpa dig för din passiva inkomst?

Köper in 115 Castellum

Köper 115 Castellum till IPS portföljen - förväntad utdelning 529 kr. Sålt Atlant Stability. Min plan på att placera all utdelning på Castellum fortsätter.

Tilldelning 50 st Klövern Preferensaktier - höjer utdelning med 803 kr

Jag hade tecknat mig för 100 st Klövern Preferens Aktier, fick hälften av dem. Resterande pengar placerade jag på 66 st Castellum och höjer därmed min utdelning med 500 kr från Klövern Pref och 303 kr från Castellum. Min jakt på utdelning fortsätter och planen på att återinvestera utdelningar på Castellum håller jag fortfarande fast vid så länge kursen är under 125 kr.

Mitt bolån 1,89 % - 4 205 kr för den här månaden

Fick hem bolåne avin idag för November månad och beloppet som kommer att dras från mitt konto är 4 205 kr. Då är amorteringen på 1 236 kr inräknat. Jag har 1,89% i ränta och total skuld är 1 885 070. Jag håller fortfarande fast vid att ha rörlig ränta så länge som möjlig, men jag rekommenderar SBABs erbjudande på att binda lånet 5 år till 2,1 %. Jag skulle ha hoppat på erbjudandet, men är helt säker på att jag inte kommer bo kvar här i samma lägenhet.

Utdelning från Ratos pref - 700 kr. Köper 11 st Castellum och höjer min utdelning

Fick utdelning från Ratos pref - 700 kr. Köper 11 st Castellum för pengarna och höjer min utdelning med 50 kr för nästa år. Mitt fokus på höga utdelningar fortsätter. All utdelning jag får nästa år ska placeras i Castellum är det tänkt, så länge kursen inte rusar iväg och direktavkastningen sjunker under 3,5%. I min bevakningslista har jag även Investor och HM. Jag vill gärna att min depå består till 40% av Investor och Industrivärden tillsammans. I nuläget äger jag inte Investor, men det kommer.

Mina utdelningar hitills i år 21 747 kr

2014 Års utdelningar:

2014-02-18 Ratos Pref           1250 kr

2014-03-26 Swedbank           3726 kr

2014-03-31 Nordea                 960 kr

2014-04-03 Ratos                  2895 kr

2014-04-10 Skanska              1743 kr

2014-05-07 Avanza                 760 kr

2014-05-07 Hennes Mauritz    855kr

2014-05-07 Sas Pref                875 kr

2014-05-13 Ind.värden           1567 kr

2014-05-19 Ratos Pref           1000 kr

2014-06-19 Räntebevis            218 kr

2014-07-02 Fast P Pref            380 kr

2014-08-07 Akelius Pref         815 kr

2014-08-07 Sas Pref              1625 kr

2014-08-19 Ratos Pref          1000 kr

2014-09-19 Räntebevis           895 kr

2014-10-02 Fast P Pref           380 kr

2014-10-15 Amasten Pref       400 kr

2014-11-07 Akelius Pref         440 kr

---------------------------------------------

Totalt                                  21 747 kr

Väntar på mina sista utdelningar från Ratos Pref, Coca Cola, IBM och Räntebevis.

Köper 84 st Castellum - höjer utdelningen med 386 kr

Köper 84 st Castellum i min IPS depå och höjer utdelningen med 386 kr enligt mina beräkningar. Sålde Avanza Zero och väntar på pengar från försäljningen av Atlant Stability. Kommer inom 2-3 dagar att köpa flera Castellum.  Har även kollat in Acando som har hög direktavkastning just nu, kanske gör ett mindre köp där också. Jag kan ju göra väldigt små köp tack vare att Avanza sänkt sina courtage avgifter.

Min portföljfördelning

Min portföljfördelning just nu, gäller både ISK och IPS kontot. 

Väntar utdelning från Ratos Pref, Räntebevisen, Coca Cola och IBM

Jag väntar på utdelningar från Ratos Pref, Räntebevisen, Coca Cola och IBM. Det blir de sista utdelningarna för det här året, runt 1 500 kr. Planerar på att köpa in Castellum till portföljen. 

Sänka mina courtage kostnader - mål 2015

Till nästa år ska jag sänka mina courtagekostnader ordentligt har jag tänkt mig. När jag tittade igenom mina kostnader för i år upptäckte jag att det är 4 hela sidor av transaktioner och notor. Jag kommer att räkna ut exakt hur mycket jag haft i courtagekostnader och skriva ett inlägg om detta och sätta ett mål för 2015 på hur mycket mina courtage får högst vara. 

Jag har mina depåer hos Avanza och rekommenderar er att öppna ett konto hos dem om ni vill sköta ert sparande själv. Avanza ändrade sina courtage avgifter så nu kan man handla aktier för 1 kr. Jag har valt courtageklassen Mini och räknat ut vilken klass du ska ha.

Vid köp mellan;

Mini            500 - 15 600        0,25%

Small      15 600 - 46 000       0,15%

Medium  46 000 - 143 500     0,069%

Fast Pris  143 500 och högre.  99 kr

Castellum - Lär höja utdelningen till 4,60 kr, utdelningstillväxt på 8,2%

En utdelningsaktie som jag vill få in i min portfölj är Castellum. Jag har funderat på om jag ska återinvestera de utdelningar jag får från mina andra innehav hela nästa år och placera i Castellum. Enligt mina beräkningar så bör nästa års utdelning bli 4,60 kr och det innebär en direktavkastning på 4,06% i dagens kurs 113,40kr.

Förvaltningsresultatet uppgick till 1 112 Mkr (1 015), motsvarande 6,78 kronor (6,19) per aktie,     
en förbättring med 10%. (Q3). Resultat/aktie 2,02 (Q4 2013).  

År                                                  2013     2012      2011      2010    
F.resultat,kr/aktie                          8,21        7,65      7,15       6,96 
Utdelning, kr/aktie                        4,25        3,95      3,70       3,60
Förändring föregående år             +8%         +7%    +3%      +3%
Utdelningsandel(%)                       51,7       51,6      51,7      51,7 

Om vi antar att för Q4 blir det en förbättring på 5% motsvarar det 2,12 kronor och för helåret blir då resultatet 8,9 kr per aktie. Beräknat på utdelningsandelen 51,7% blir då utdelningen 4,60 kr.

Prio 1 är att få in Castellum i portföljen, men samtidigt vill jag inte sälja några andra aktieinnehav och definitivt inte räntebärande papper. Jag väntar på en dipp för att sälja av räntebärande. Då återstår bara utdelningar som jag kan placera på Castellum.

Utdelning från Akelius Preferens aktier 440 kr - Återinvestering

Fått utdelning från Akelius Preferens aktier på 440 kr och köpt 2 st nya aktier för 654kr. Höjer därmed nästa utdelning till 450 kr. Det blir en utdelningstillväxt på 2,3% och det är just den här strategin jag kommer att ha framöver. Så fort jag får in en utdelning ska jag återinvestera detta.

Tecknar Klövern Preferensaktier

 

Jag kommer att teckna 100 st Klövern Preferensaktier (15 000 kr) om jag får tilldelning. Ganska säker på att jag kommer att få det.

Pris per aktie: 150 kr
Courtage: 0 kr
Utdelning: jan, apr, juli, okt
Direktavkastning: 6,6%
Intäkterna ökade med 14% (Q3)
Resultat 4,46 (2,96) per aktie (Q3)

Jag tycker att siffrorna ser bra ut och direktavkastningen på 6,6% är värt att investera i för relativ låg risk. De andra preferensaktierna som jag varit och tecknat har ju gått bra. Ratos, Akelius och Amasten. Flera bloggare kommer att teckna, exempelvis Petrusko.

Räntan påverkar fastighetsbolagen extra mycket, så det bör man observera extra noga. Jag citerar Claes Hemberg; "När räntan stiger kommer många av fastighetsbolagen att få det tuffare. En högre ränta slår dubbelt mot fastighetsbolagens preferensaktier".

Så det är viktigt att jag följer upp mina preferensaktier då räntan börjar stiga. Se hela artikeln här.

Bästa kreditkortet - beställer hem 2 nya biobiljetter

Innan jag skaffade mitt kreditkort så kollade jag runt en massa och letade fram det kort som passar mig bäst. För mig vart det bästa kreditkortet för mig från Supreme Card. Du får en 1 poäng för varje krona du handlar för och sedan kan du köpa saker, presentkort, tidningsprenumerationer och biobiljetter. Jag älskar filmer och gå på bio så jag brukar alltid beställa hem biobiljetter. Funderar på att även få en gratis prenumeration hos Privata Affärer och det kostar då mig runt 45 000 i poäng. Det finns en massa andra bra kort och det lönar nog sig att jämföra. Jag vet att OKQ8 har väldigt bra villkor, där de betalar ut poängen i pengar om jag minns rätt. Kolla in sidan bankbetyg och hitta just ditt bästa kreditkort.

Köper premieobligationer - chans till att vinna 1 000 000 kr!

Tecknat premieobligationer för 10 000 kr, då får jag 2 "lotter". Det är en sparform där du har chans att vinna 1 miljon kr och får dessutom pengarna tillbaka. Obligationerna ges ut av Riksgälden. Istället för att varje sparare enbart får ränta på sina pengar, läggs avkastningen i en gemensam pott som sedan lottas ut. Det här är mitt sätt att drömma om att kunna vinna 1 miljon istället för att spela på Lotto eller gå på Casino och torska en massa pengar. Det har hänt att jag gjort det :). Öppna ett konto hos Avanza och köp nån obligation du med. 

Substansrabatt 17,3% på Industrivärden C

Jag äger Industrivärden och för tillfället så är det en stor andel av min portfölj. Substansvärdet 31 Oktober låg på 156 kr/aktie, steg med 4 kr från föregående månad. Aktie kursen ligger på 129 kr och just nu får man en substansrabatt på 17,3%. Jag tycker det är en viktig parameter att ta med subsansrabatten när man handlar med Investmentbolag. Ju högre rabatt man har desto bättre är det. Jag skall försöka att följa hur rabatten utvecklas i både Investor och Industrivärden. 

Från wikipedia;

Substansrabatt är skillnaden mellan marknadsvärdet på ett företags (ofta investmentbolag) tillgångar och vad investmentbolaget värderas till på börsen. Exempelvis kan ett bolag äga aktier, fastigheter och dylikt till ett totalt värde om 1 miljard medan värdet på hela investmentbolaget bara är 800 miljoner. Bolaget har då en substansrabatt på 20 procent. Denna rabatt kan ha många olika orsaker, till exempel missnöje med ledningen, oro för investmentbolagets framtid, oro för något eller några av investmentbolagets innehav.

Substansrabatt kan därför ses som både positivt och negativt. Investmentbolaget värderas lägre än dess tillgångar. Å andra sidan finns det ofta skäl till detta som man som investerare bör vara uppmärksam på. Ett investmentbolags substansrabatt brukar ofta fluktuera över tiden.

CDON + 26%

 

 

På 1,5 vecka har CDON stigit 26% och täppt igen raset efter kvartalsrapporten. Så nu är ordningen återställd.  Kinnevik har köpt 1 miljon aktier och äger nu 26 miljoner aktier, även insiders har köpt en del aktier. Fredrik Palm har nästan dubblat sitt innehav till 74037 CDON aktier. Idag värt ca 1,5 miljoner kr. Jag lyckades för en gång skull pricka in botten och köpte lite fler aktier till kursen 15,90. Se bilden ovan.

Köp av amerikanskt bolag som höjt utdelning 52 år i rad!

Jag har på senaste tiden blivit mer och mer utdelningsfixerad och köper bolag som ger utdelning, helst med hög direktavkastning. En del av portföljen ska innehålla utländska aktier och just nu är dessa Fortum, Bonheur, Coca Cola och IBM. Alla bolag är utdelande och amerikanska aktierna ger utdelning 4 ggr/år.

Coca Cola är ett bolag som har höjt sin utdelning 52 år i rad. Genom en länk hos Avanza hittade jag en amerikansk sida som har listat 107 bolag som höjt sin utdelning mer än 25 år i rad. Tanka ner pdf dokumentet där och titta igenom själva. Spännande läsning!

Jag köpte Coca Cola för kursen 40,46 USD och vid den kursen är min YOC = 3%.  Varför köpte jag Coca Cola?

1. Andra största aktie i Warren Buffets portfölj.
2. Dippen på nästan 10% inom nån vecka.
3. Utdelningshistoriken, min YOC lär ju höjas för varje år!

Däremot kommer inte mina utländska innehav utgöra en större del av portföljen. Det får inte utgöra mer än 3300kr i utdelningar och det har med skattemässiga skäl.

Yield on Cost på - mina innehav inför 2015

Nyckeltalet Yield on Cost kan användas för att beräkna hur mycket avkastning du får idag på utdelningen mätt mot dina inköpspriser på aktien. Nyckeltalet tar ingen hänsyn till dagens kurs av aktien utan enbart snittkursen på dina köp. Yield on Cost talet påverkas inte av dagens aktiekurs, det spelar ingen roll om aktien stigit eller sjunkit. Jag gillar nyckeltalet väldigt mycket, då det visar hur väl dina köp är gjord kontra utdelningen och utdelningstillväxten. Jag ser det som att man sätter in pengar i banken och räntan (Yield on Cost) kan stiga eller sjunka för varje år. Alla gillar inte nyckeltalet, se Snåljåpens förklaring.

Vi kollar hur Yield on Cost ser ut på mina innehav inför 2015. Vi antar att bolagens utdelning blir den samma för i år. De aktier som är med blått text är såna som stigit kontra medelinköpspriset och rött text är de som sjunkit i värde. 

Yield on Cost = Utdelning / Medelinköpspriset

Industrivärden   =  5,5 / 117,8 = 4,7%
Swedbank     = 10,10 / 174,15 = 5,8%
Nordea              = 3,77 / 82,80 = 4,6%
Ratos                     = 3 / 53,92 = 5,6%
Fortum               =  1,1 / 17,91 = 6,1% (EUR)
IBM                  = 4,1 / 162,73 = 2,5% (Dollar)
Coca Cola         = 1,22 / 40,46 = 3% (Dollar) 
Bonheur                = 7 / 104,59 = 6,7% (NOK) 


På senare tid har jag blivit väldigt utdelningsfixerad och borde ha varit det redan vid 2000 när jag började intressera mig för aktier. Tänk hur höga mina YOC tal skulle varit ;). Jag hittade en häftig video som illustrerar YOC väldigt bra, rekommenderas!

Ny lägenhetsvärdering 3 000 000 +/- 75 000

Häromdagen fick jag en ny värdering på min lägenhet; 3 000 000 +/- 75 000. Jag flyttade in under maj månad och köpte den för 2 225 000. Det är sjuka priser just nu tycker jag och utvecklingen är väldigt skrämmande, vad händer när räntorna stiger?
 Ett tag var jag inne på att sälja min lägenhet och flytta in i en hyreslägenhet, då jag stått i bostadskön i 14 år. Räntan/utdelningen som jag skulle fått för pengar som finns investerat i lägenheten skulle kunna betala stor del av min hyra, men just nu pallar jag inte att flytta och tror att jag skulle mått dåligt av den lägre standarden. Jag trivs verkligen i min nya lägenhet, sen får man se vad jag gör. Jag ändrar ju mig väldigt mycket med tiden.......
Det är en schysst prisutveckling på min lägenhet i alla fall och än så länge är inte området helt färdig Det återstår att se hur bostadsrätt priserna utvecklar sig.

Mina lägenheter:
2004-2009 Vårby Gård. Lammholmsbacken 65 kvm
Köp: 600 000 Sålt: 700 000 Vinst: 100 000 (hälften mina 50 000)

2009-2010 Huvudsta, Göran Perssons Väg 83 kvm
Köp: 1 670 000 Sålt: 1 900 000 Vinst: 230 000 (hälften mina 115 000)

2012-2013 Ulriksdal, Banmästargatan 74 Kvm Nyproduktion
Köp 1 970 000 Sålt: 2 300 000 Vinst: 330 000

2014 - Fruängen, Vantörsvägen 72 Kvm Nyproduktion
Köp 2 225 000 enligt mäklarens senaste försäljningar i samma område. Preliminär vinst: 775 000