Placera 235 000 åt min bror

En av portföljer som jag förvaltar är min brors portfölj. Min bror är just nu 17 år. Mina föräldrar sparar hans studiebidrag varje månad. Jag tog över förvaltningen av min brors fondportfölj 2008-10-27. Då var värdet 126 000 kr. Målet är att ha en snittavkastning på 10% och för slutet av det här året är att komma upp till 259 500. Just nu ligger värdet på 234 915 kr. Jag är ändå väldigt nöjd med vad jag har presterat med hans portfölj och målet på 10% är högt satt. Det är många som sparar pengar till barnen och det är svårt att hitta det bästa sparandet för barn. Det som är bra med att spara till barn är att man varje månad vet hur mycket man sätter in och efter det kan man styra sparandet. Se gärna mina tidigare inlägg om portföljen. Jag ska göra ett inlägg där jag ger ett förslag för sparande till barn portfölj om man är passiv och inte insatt så mycket.

Målet är 10% se nedan vad värdet bör vara då:

I slutet av år 2009 skulle 135 400 kr *1,1 + 13200 = 162 140
I slutet av år 2010 skulle 162 140*1,1 + 13200 = 191 554
I slutet av år 2011 skulle det vara 191 554*1,1 +13200 = 223 909
I slutet av år 2012 skall det vara 223 909 *1,1 +13200 = 259 500
I slutet av år 2013 skall det vara 259 500 *1,1 + 13200 = 298 650

Jag uppnådde inte målet för 2012, men är ändå väldigt nöjd med den här portföljen.

Se andra portföljer

Veckans artikel

Varje vecka länkar jag till en artikel som jag gillar. Den här veckan länkar jag till placera.nu, som skriver om "Länderna som kan bli nästa års fondvinnare".
 

Placering av 600 000 kr åt en vän

I början av juni så "placerade" jag 600 000 kr åt en vän. Se tidigare inlägg. Jag ger honom råd om vad han skall investera i och sedan har vi har kontakt varje månad om vad han ska göra. Sen är det upp till honom om han vill följa och investera. Det han ville var att tjäna 5% varje år. Han satte totalt in 600 000 kr i Juni och just nu är värdet 622 640 och det innebär en snittavkastning på 7,6% / år. Jag är riktigt nöjd med avkastningen hitills och jag har samtalat med min vän om att sakta men säkert bygga upp en schysst portfölj enbart med aktier inom 4 år. 

Just nu så ser fördelningen av portföljen ut på det här sättet:

20% Aktier

51% Hedgefonder

14% Obligationsfonder

15% Räntebevis

Se gärna andra portföljer

Veckans inlägg, "Att investera i räntepapper"

Varje vecka skall jag redovisa det bästa blogginlägget som någon av mina ekonomiblogg kollegor har skrivit om. Den här veckan vill jag länka AnotherValueInvestor till hans mycket pedagogiska sätt att beskriva hur räntepapper fungerar, när det bör investeras i och vilken fond som man bör välja just i dag i den kategorin. Tack AnotherValueInvestor!

Om AnotherValueInvestor

"Jag som bloggar under pseudonymen "AnotherValueInvestor" är en värdeinvesterare i 30-årsåldern. Jag är jurist, anställd vid en affärsjuridisk advokatbyrå och har sedan något år tillbaka en juristexamen och en filosofie magister i kommersiell rätt. För närvarande studerar jag till civilekonom. Min investeringsfilosofi skulle jag beskriva som 80 procent Fisher/Buffet (growth/wonderful company) och 20 procent Graham (värdeinvesterare)."


Veckans blogginlägg

5 tips till en läsare

Jag fick ett mail från en läsare häromdan som ville bolla idéer med mig. Se mina tips som jag gav läsaren. Vad tycker ni? Gav jag läsaren rätt tips? Vad skulle ni ha gett för tips?

Hej Sparaklokt

Tänkte mest säga hej och höra om du skulle vara intresserad av att bolla lite ideer. Jag tycker att vi ligger ganska mycket på samma nivå och känner igen mig mycket i vad du skriver. Jag driver eget företag och har en del av företagets pengar på banken till låg ränta. Jobbar nu på att bygga upp kapitalförsäkringar där jag tror och hoppas kunna investera företagets pengar och slå banken 2% ränta. Jag satsar både privat och i företaget i stabila direktavastande aktier men man våga inte ha alla pengar i aktier. Hade precis bestämt mig för att lägga en del i Brummer MS fond och såg att även du använt dig av den och Excalibur. Det borde väl kunna vara betydligt bättre att parkera pengarna i de två fonderna istället för ett räntekonto på banken. Risken man tar är kanske om Brummer skulle vara en Madoff:)

Sen var det intressant att läsa om räntebevisen du använde dig av. De har jag faktiskt inte läst så mycket om och hoppas du skriver med ingående om det sen.

Mvh
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Hej,

Tack för ditt mail.

Tycker att du skall först o främst skaffa dig ett ISK konto istället för KF konto. Du kanske har det för att det är ett företag eller?

Jag har helt slutat att spara i bankkonto faktiskt. Det ger mig kanske 3,5% och sen är det ju skatt på det, så det blir inte mycket kvar.

Om du vill "parkera" pengarna så har jag en del ganska bra alternativ som ger dig mellan 4-6% avkastning och ibland mer. Sprid riskerna mellan dessa produkter:

1. Hedgefonden Brummer MS, men köp det via deras egna sida för då betalar du ingen köp avgift. Det kan dröja en tid att köpa/sälja så kolla upp detta för hur länge du vill kunna "parkera".
2. Hedgefonden Atlant Stability 7% avkastning i år!
3. Obligationsfonden Catella Avkastning.
4. Hedgefonden Excalibur. Det kan ta en tid att köpa/sälja kolla upp det.
5. Olika Räntebevis. Finns en risk att förlora pengar, men jag har satt en gräns att om ett bevis går ner under 90 kr så säljer jag det. För köparna/säljarna har koll på den risken och det speglar sig på kursen se bara på Nokias räntebevis. Om du vill bli inbiten trader med räntebevis så kan man öppna ett konto hos Standard and Poor och följa bolagens rating. Det har jag gjort.

Hoppas du fått ett bra svar!
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Tack för ett riktigt bra svar. Hoppas det är lite ok med motfrågor:)

Jag har KF i företaget för där får man inte ha ISK men även privat har jag KF. Jag ser inte riktig fördel med ISK mer än att man har rösträtt.
Angående Brummers egna sida så tar de en avgift på vad du har på kontot istället (tror det var 0.6% varje år). Det blir ganska mycket pengar om man sparar långsiktigt. Köpa Brummer via Avanza eller Nordnet kostar 1% på köpesumman men sen kan man äga den hur länga man vill utan extra avgifter. Om jag således parkerar pengarna länre än ett år så borde jag tjäna på det.
Annars gillar jag starkt din mix för att parkera pengar och jag hoppas kunna lära mig mer om räntebevisen. Låter spännande att trada räntebevis.

Bankens "rådgivare" tar bara 5000:- per år och ska hjälpa mig investera pengarna. Jag tror bankerna lurar otroligt många. De har avgifter på sina depåer och sen avgifter på sina fonder osv och en rådgivare jobbar inte för mitt bästa utan för bankens bästa, blir riktigt arg när jag ser hur de mjölkar privatpersoner och ger sken av att de "hjälper dig".


----------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Hej
Jo men det finns fördelar med ISK. Finns bra beskrivet på Avanza exempelvis.

När det gäller Brummer. Så har du fel. Förvaltningsavgiften är den samma överallt. Det är vad fonden tar ut. Sen tar Avanza ut en köpavgift. Annars låter det konstigt tycker jag. Jag har gjort så i alla fall. Köpt via Brummer.

När det gäller din bank så lyssna verkligen inte på dem. Gör som du gör, lär dig genom att ta reda på själv.

Jag satsar mycket på sidan nu. Finns det nåt du saknar eller skulle kunna förbättras?
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Angående Brummer så är det tyvärr så att för kapitalförsäkring i företag så tar de en avgift på 0,65% om man har under 500k och 0.25% om man har över 1m. http://www.brummer.se/Documents/Swedish/Dokumentarkiv/Prislista_försäkring.pdf
Det kanske inte finns samma avgift som privatperson och ISK, det vet jag inte.
Jag gillar verkligen dina portföljer och att man får följa dina investeringar. Du kör med helt öppna kort och jag tror det är vad läsarna vill ha. Du redovisar både bra och dåliga beslut och analyserar. Fler portföljer och fler "live case" hade varit kul. Du får kanske gör ett case av mig sen :)

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Gästinlägg hos Kampenmotindex

En av mina ekonomi blogg kolleger är "kampen mot index". Jag brukar läsa hans blogg och han skriver bl.a. om sin portfölj och de utdelningar han får från sina aktier. Jag har fått skriva ett inlägg hos honom och fått berätta om mig själv. Se hans blogg.

Analys del 2 inför 2013, Konjunkturen

Senaste prognosen från konjunkturinstitutet visar att konjunkturbarometern har stigit några enheter. Kan det här vara en vändning i konjunkturen eller är det bara tillfälligt och en inbromsning av den nedåtgående trenden?

"Barometerindikatorn återhämtade sig i december och steg med närmare fyra enheter, från 86,0 i november till 89,6. Den ligger dock fortfarande drygt tio enheter under det historiska genomsnittet och indikerar att tillväxten i svensk ekonomi är betydligt svagare än normalt"

Även om konjunkturen visat nedåtgående siffror så har inte börsen reagerat sig på detta. Det skrämmer mig att det inte varit ett fall för börsen. Vid slutet av 2008 så hade börsvärdet sjunkit väldigt mycket och vid början av 2009 så steg det kraftigt. Se bilderna ovan. Jag tror ändå att det kommer bli ett positivt år för börsen nästa år och kommer att göra mina investeringar efter det. Jag kommer redovisa min placeringstrategi senare.

Jag brukar använda mig av Urban Bäckströms bok "Dags att köpa aktier?", som uppslagsbok. Han skriver att konjunkturen är indelad i 4 faser.
I fas 4 "Bear-marknaden går mot sitt slut. Sent i denna fas kan Bull-marknaden inledas, enligt det historiska mönstret. Trots att vinsterna i bolagen ännu inte börjat stiga har ofta stämningsläget redan ändrats på aktiemarknaden. Inte minst har detta skett eftersom räntorna vanligen sjunkit ganska mycket i denna konjunkturfas.

Det konstiga är att vi inte har haft någon Bear-marknad. Kommer den i år eller?

Veckans artikel

Varje vecka tänkte jag länka till en artikel som jag gillar. Den här veckan länkar jag till Tradingportalen, som skriver om att 2013 kan bli ett bra börsår.


"Vi är glada att välkomna alla nya och återkommande besökare till Tradingportalen.com. Som oberoende finansmedia strävar vi efter att ge dig objektiv och tillförlitlig information om allt inom trading. Med vår erfarenhet och kunskap får du bästa möjliga förutsättningar för att lyckas med din värdepappershandel oavsett om du handlar aktier, index, råvaror, valutor, optioner eller terminer m.m."

Veckans blogginlägg, Aktiefokus

Varje vecka skall jag redovisa det bästa blogginlägget som någon av mina ekonomiblogg kollegor har skrivit. Den här veckan vill jag länka till Aktiefokus, till deras djupa analys av Avanza vs Nordnet. Mycket läsbart!

Beskrivning av sidan;

Syftet med webbplatsen är att lära och utveckla sig att göra bra fundamentala analyser av noterade bolag och därför vill vi gärna ha en dialog med läsaren. Vi använder det vi skriver till att bli en slags reflektion och utifrån den kan vi lära oss mer. Det är svårt med självreflektion om man inte skriver ned det. När något väl är nedskrivet, varför då inte putsa till det och släppa det som ett ordentligt inlägg om det är en analys eller en recension om det är en bok?
Vi korrläser varandras inlägg, vi försöker leverera kvalité när väldigt många inlägg på vissa bloggar mer är till för att dra trafik. Den dagen man tycker det är tråkigt så kommer det att upphöra med inlägg och det syns ganska tydligt när vi tyckt det varit kul att skriva och inte.
Ytterligare en punkt som är väldigt viktig med bloggar är att Aktiespararna tappar i medlemsantal och den lilla aktieägarens röst blir bara svagare och svagare. Utöver det så finns det fler och fler skojare (vi har också blivit kontaktade av sådana). Det här är något som absolut behöver belysas och man behöver göra sin röst hörd. Att ha en välbesökt blogg, med välskrivna inlägg och unika reflektioner ger tyngd när man kontaktar mindre bolag. Vi har inte utnyttjat detta nämnvärt än, men det är ett faktum och förhoppningsvis något vi kommer att använda mer. Inte minst på t.ex. de få stämmor vi har tid att delta på.

Ränta från räntebevisen 1118 kr

Igår fick min vän utdelning på sina räntebevis som han äger i sin portfölj. Totalt 1118 kr på ett kvartal och det är en snittränta på 4,95% på ett år. Kommer att skriva mer om räntebevisen och hur det funkar senare i bloggen. Jag tycker själv att räntebevisen är en bra produkt att handla med. Jag handlar med räntebevis istället för att ha pengarna i ett sparkonto. Det ger mig mer i avkastning. Jag slipper även att betala lika mycket skatt. Du kan handla räntebevisen hos Avanza.

Analys del 1 inför 2013, Investeringscykeln

Tänkte analysera läget inför nästa år för den svenska börsen och här kommer analys del 1. Brukar använda mig utav investeringcykeln för att checka av läget i ekonomin se bilderna. Under Reflations delen av investeringcykeln så är det lönsammast att placera i Obligationer. Obligationer har varit lönsamma de senaste året/halvåret och just nu känns det inte som att man bör investera på obligationer. Räntan har ju sänkts såpass mycket redan. Vi har haft flera räntesänkningar, så de bådar ju gott för aktier. Vi befinner oss knappast i en överhettning och å andra sidan så har kurserna inte gått ner, tvärtom det har gått upp. Det känns som börsen har varit trevande, "ska jag ta mig uppåt eller ska jag ta mig neråt". Direkavkastningen är relativt hög just nu och det brukar väl vara så att man bör handla aktier när direktavkastningen är hög och sälja när den är låg. Vid hög direktavkastning så är aktiekurserna låga och vid låg direktavkastning så är aktiekurserna höga. Inflationen har också sjunkit till väldigt låga nivåer. Jag ser med optimism inför nästa år och tror på en positiv börs på en avkastning mellan 10-15%. I värsta fall så sjunker kurserna det första halvåret för att sedan vändas till en mycket positiv börs. 2013-2015 kommer det nog att löna sig väldigt mycket att äga aktier och jag själv gör mina investeringar efter den tron. Jag gjorde bra placeringar under 2009 och tänker göra på liknande sätt under 2013. Sedan får vi se om det går bra eller inte.

Vad tror ni?

Bästa Sverigefonden

För nästan 3 år sen så skrev jag ett inlägg om bästa sverigefonden och tänkte skriva ett nytt inlägg och visa en jämförelse med Sverigefonder från dem största bankerna i Sverige. Dem fonder som finns med i jämförelsen är: Avanza Zero, Swedbank Robur Sverigefond MEGA, Handelsbanken Sverigefond, Skandia Sverige och Nordea Sverigefond. Jag anser att Avanza Zero är fortfarande den bästa Sverigefonden och kommer att vara det ett bra tag. I morningstar har den högsta betygen och bästa avkastningen på 5 år. Senast som jag skrev om detta så hade Avanza Zero funnits för lite i tid och hade ingen betyg från morningstar.

Den är avgiftsfritt och det är den enkla anledningen till att den är den bästa Sverigefonden. De andra fonderna tar en avgift som är mellan 0,5%-1,5% per år. Det låter väldigt lite, men i dessa sammanhang så blir det väldigt mycket långsiktigt.

Det man kan se genom dessa fonder är vilka innehav de består av. Till 80-90% äger dessa fonder exakt samma aktier. Hur ska då avkastningen skilja sig?? Enligt min mening så är det bara "följa John" och det är inte så svårt att vara en fondförvaltare för Sverigefonder. Se bild nedan och bedöm själva.

Alla fonder finns hos nätmäklaren Avanza. Alla mina portföljer finns hos Avanza, som jag tycker är den bästa nätmäklaren.

Se gärna andra fonder som är bäst i sin kategori.

Mitt IPS konto 57 704kr

Glöm inte att sätta in 12 000 kr innan 19/12 för ditt IPS konto. Det har jag gjort. 12 000 kr är avdragsgillt och det innebär att du får tillbaka 3600 kr i skattedeklaration. Du betalar skatten senare när du tar ut din IPS pension. Eftersom det är långsiktigt, minst 20 år har jag valt att spara enbart i aktier.

PPM fondval inför 2013

Swedish Dividend Aristocrats

Det är ganska omöjligt att hitta den bästa PPM fonden för varje år, men däremot är det enklare att hitta bra fonder inom varje kategori och bygga en portfölj av det. Jag har redovisat 3 olika portföljer och vad avkastningen skulle varit mellan åren 2008 -2012. Nu tänkte jag redovisa 3 olika portföljer inför 2013 och strategin är att äga dessa hela året ut och göra en förändring i slutet av året beroende på hur utvecklingen varit. Jag själv satsar på högriskportföljen. Se PPM fondval inför 2014.

Låt inte förvaltningsbolag ta massa betalt av er för att de sköter era PPM portföljer. Det bästa förvalningsbolaget finns inte. Enligt min mening så lurar de av folk massa pengar. Mer om detta senare i bloggen.

Högriskportföljen 80% aktiefonder och 20 % Obligation/Räntefonder

15 % Skagen Global 984187
15 % Skagen Kon-Tiki 501981 
25 % Avanza Zero 734491
25% Didner och Gerge 140491 
20% Catella Avkastning 112755

Medelrisk portföljen 60% aktiefonder och 40% Obligation/Räntefonder

10 % Skagen Global 984187
10 % Skagen Kon-Tiki 501981 
20 % Avanza Zero 734491
20 % Didner och Gerge 140491 
40% Catella Avkastning 112755

Låg risk portföljen 40% aktiefonder och 60% Obligation/Räntefonder

10 % Skagen Global 984187
10 % Skagen Kon-Tiki 501981
10 % Avanza Zero 734491
10 % Didner och Gerge 140491
60% Catella Avkastning 112755
Jag har valt fonderna efter nyckeltal och höga betyg från det oberoende bolaget Morningstar.

Bästa fonderna

Jag ska här redovisa dem bästa fonderna som Sparaklokt anser finns på marknaden inom varje kategori. Fonderna är valda efter nyckeltal. Jag rekommenderar enbart produkter som jag själv äger. Alla fonder finns hos nätmäklaren Avanza. Alla mina portföljer finns hos Avanza, som jag tycker är den bästa nätmäklaren.

Den bästa Sverigefonden är: Avanza Zero. Går enbart att köpa hos Avanza.

Den bästa Globala fonden är: Skagen Global.

Den bästa Tillväxtfonden är: Skagen Kon-Tiki.

Den bästa Obligationsfonden är: AMF Räntefond Lång och Catella Avkastning.

Den bästa Räntefonden är: Spiltan Räntefond.

Den bästa Hedgefonden är: Brummer Multistrategy, Atlant Stability och Excalibur.

Den bästa Blandfonden är en kombination av en sverigefond och en obligationsfond.

Den bästa Generationsfonden är: Sparaklokt rekommenderar inte generationsfonder. Mer info om detta kommer senare.

Jag kommer att skriva mer om varje fond som ett eget inlägg.

Min dotters portfölj 86 636 kr

Jag sparar pengar till mitt barn som många andra också gör. Min dotter är 5 år just nu och ovan kan ni se hennes portfölj värde är 86 636 kr. Bästa sättet att spara pengar till sina barn är att göra det helt själv utan någon personlig bankman. Jag vet att det är svårt för många och jag skall försöka att göra ett inlägg där jag redovisar en enkel portfölj som inte kräver mycket intresse, kunskap eller tid från er sida. Min dotters portfölj.